Cómo los Planes de Ahorro Universitario 529 Ahora Ayudan con Escuelas Privadas y el Futuro.
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Un plan 529 es una cuenta especial que ayuda a las familias a ahorrar dinero para la educación. Antes, solo se usaba para pagar la universidad, pero eso cambió en 2017.
En diciembre de 2017, se aprobó una ley llamada la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos. Desde el 1 de enero de 2018, se permite usar hasta $10,000 por año del plan 529 para pagar la colegiatura de escuelas privadas desde kínder hasta el grado 12.
El dinero solo se puede usar para pagar la colegiatura en escuelas privadas, públicas o religiosas de nivel kínder a preparatoria. No se puede usar para libros, uniformes u otros gastos escolares. El límite es de $10,000 por estudiante cada año.
Reglas Federales vs. Estatales
El gobierno federal permite este uso sin cobrar impuestos. Pero cada estado tiene sus propias reglas. Algunos estados cobran impuestos o eliminan beneficios si usas el plan 529 para pagar escuelas privadas. Por ejemplo, el estado de Nueva York no permite usarlo para escuelas privadas y puede hacerte devolver los beneficios de impuestos. Por eso es muy importante revisar las reglas de tu estado.
Más Beneficios y Límites
Puedes poner una cantidad grande en un plan 529 usando una regla especial. Esta permite a una persona dar hasta $90,000 de una sola vez (o $180,000 si es una pareja casada), contando como si fuera un regalo de 5 años.
Gracias a leyes nuevas, hay otros beneficios. Uno permite usar hasta $10,000 para pagar préstamos estudiantiles. Otro beneficio que comenzó en el 2024 permite pasar dinero no usado a una cuenta Roth IRA, que es para el ahorro de jubilación. Puedes pasar hasta $35,000 por persona en toda su vida, pero solo si el plan 529 tiene un mínimo de 15 años.
Reglas Importantes Para Pasar Dinero a Roth IRA:
La cuenta debe tener al menos 15 años.
No puedes transferir dinero que pusiste en los últimos 5 años.
La persona debe haber ganado dinero ese año.
Solo se puede transferir la cantidad permitida cada año (por ejemplo, $7,000 en 2024).
Esta nueva regla ayuda a las familias que ahorraron para la universidad pero no usaron todo el dinero. En lugar de perderlo o pagar impuestos, pueden usarlo para el futuro. Es una forma inteligente de ayudar a los jóvenes a ahorrar para su jubilación.
Imagina que alguien termina la universidad y aún tiene $30,000 en su plan 529. Si tiene un trabajo o ingresos, puede transferir $7,000 cada año a su cuenta Roth IRA hasta llegar a $35,000. El resto del dinero se puede usar en educación o dejar en la cuenta.
Importante para recordar: Revisa siempre las reglas de impuestos de tu estado. Cumple con las reglas de los 15 años y los 5 años. Asegúrate de tener trabajo/ingresos y no pasar el límite anual de la Roth IRA.
By Diana Vasquez, Founder La Chapulina Verde.
