¿Cuánto necesitas ganar para poder comprar una casa en USA?
Ser dueño de una casa.
En los últimos años, los compradores han perseguido un objetivo en movimiento: ser dueño de una casa.
El precio medio de venta de las casas vendidas en los Estados Unidos se situó en $417,700 en el cuarto trimestre de 2023, bajando desde un pico de $479,500 en el cuarto trimestre de 2022.
Pero esa caída no ha facilitado mucho la compra de viviendas ya que las tasas hipotecarias siguen siendo altas. Hasta el 5 de febrero de 2024, la tasa promedio de hipoteca fija a 30 años se sitúa en 7.04%. Con el fuerte aumento de los precios de las viviendas el sector inmobiliario ha estado en una montaña rusa en los últimos años.
En el primer trimestre de 2020, el precio medio de venta de una vivienda se situaba en $329,000. Pero la aparición de COVID-19 en marzo de 2020 trajo consigo una tormenta perfecta de fuerzas del mercado que impulsaron los precios de las viviendas al alza.
En 2021, el país vendió más viviendas de las que había vendido en los últimos cinco años. Una de las razones principales por las que los precios de las viviendas aumentaron tanto fueron las tasas de interés bajas más bajas de récord, que animaron a más compradores a sumarse al mercado de compra de viviendas.
Cómo afectan las tasas de interés a la asequibilidad Las tasas de interés son una pieza importante del rompecabezas de la asequibilidad de la vivienda. Desde marzo de 2022, la Reserva Federal ha aumentado la tasa de fondos federales 11 veces. Estos aumentos de las tasas, a su vez, han aumentado el costo del endeudamiento para los consumidores, incluidas las hipotecas.
La última subida de tasas de la Fed fue en julio de 2023, y situó la tasa objetivo de la Fed entre el 5.25% y el 5.50%.
¿Cuánto necesitas ganar para poder pagar una casa de $400,000 en los Estados Unidos?
En marzo de 2022, las tasas hipotecarias todavía eran relativamente bajas, con un promedio del 4.67%. Sin embargo, hoy en día, las tasas son las más altas que han sido desde el año 2000, pero pueden haber terminado de subir.
La Fed no ha frenado los aumentos de tasas y muchos expertos creen que comenzará a reducir las tasas en 2024. Sin embargo, es muy poco probable que las tasas hipotecarias bajen a los niveles de 2021.
También es importante recordar que el costo de una casa incluye más que solo el precio de venta de la propiedad. Así que asegúrate de tener una visión integral de los costos iniciales.
Por ejemplo, los costos de cierre cubren gastos como tasaciones, inspecciones, honorarios de abogados, seguros de título y más. Típicamente representan entre el 2% y el 6% del monto del préstamo, y se pagan por adelantado o se incluyen en el préstamo.
Con todos estos factores en mente, ¿cuánto necesitas ganar para poder pagar razonablemente una casa de $400,000?
Precio de compra: $400,000
Pago inicial: 7% ($28,000)
Plazo del présta[mo: 30 años
Tasa de interés del préstamo: 7.04% (fija)
Aunque a menudo se recomienda que los compradores de vivienda pongan al menos el 20% en una compra de vivienda, el pago inicial típico para los compradores de vivienda por primera vez está más cerca del 7%. Ten en cuenta que al poner menos del 20% en una hipoteca convencional, deberás pagar un seguro hipotecario privado (PMI) hasta que acumules el 20% de capital en la casa.
Usando nuestro ejemplo, un pago inicial del 7% en una casa de $400,000 equivaldría a $28,000, por lo que necesitarías pedir prestados $372,000. Los pagos mensuales en una hipoteca fija a 30 años por este monto serían aproximadamente $3,065, incluyendo capital e intereses, seguro de propietarios, impuestos sobre la propiedad y PMI.
Idealmente, tu pago hipotecario no debería representar más del 28% de tu ingreso bruto (antes de impuestos).
Eso significa que necesitarías ganar aproximadamente $10,946 al mes, o $131,352 al año, para poder pagar una casa de $400,000. Tu salario neto real dependerá de tu estado de residencia, estado de declaración de impuestos y otras deducciones.
Por supuesto, la recomendación del 28% es solo una guía y puede ser apropiada o no dependiendo de tus otros compromisos financieros.
El pago mensual de la hipoteca en una casa de $400,000 también puede variar significativamente. Por ejemplo, el tipo de préstamo (variable versus tasa fija), el monto del pago inicial, los impuestos a la propiedad, el seguro de propietarios y la tasa de interés tendrán un impacto en tu pago mensual.
A medida que el mercado inmobiliario continúa evolucionando, también lo hacen las demandas financieras sobre los compradores de vivienda. Ahorrar para un pago inicial más grande será útil en el entorno actual. Pero sin importar cuánto dinero lleves a la mesa de cierre, asegúrate de que tu pago de la hipoteca se ajuste cómodamente dentro de tu ingreso y presupuesto.