¿Necesitas seguro de vida cuando compras una casa?
El seguro de vida no es necesario para comprar una casa, pero puede ayudar mucho a tu familia si algo te sucede.
Comprar una casa puede ser muy emocionante porque es algo grande. Es probablemente la mayor inversión que harás en tu vida.
Pero, ¿qué tan importante es tener un seguro de vida cuando compras una casa? Todo depende de ti y de tu familia. El seguro de vida no es necesario para comprar una casa, pero puede ayudar mucho a tu familia si algo te sucede.
Cuando compras una casa, asumes una gran responsabilidad financiera, como pagar una hipoteca cada mes. El seguro de vida puede ayudar a tu familia a mantenerse al día con esos pagos si tu o tu pareja fallece o se enferman gravemente.
Entonces, ¿deberías obtener un seguro de vida antes de mudarte a tu nueva casa?
La respuesta es, si. Deberías obtener seguro de vida a la misma vez.
Si ya tienes seguro de vida, asegúrate de que sea suficiente para cubrir tu hipoteca, gastos de la educación de tus hijos y otros gastos, como el mantenimiento de la familia durante un periodo - mientras se acostumbran a no tenerte.
Ahora, ¿cuál es la diferencia entre el seguro de hipoteca del prestamista y el seguro de vida?
El seguro de hipoteca del prestamista protege al banco, no a ti. Les ayuda si no puedes pagar tu hipoteca. El seguro de vida, en cambio, te protege a ti y a tu familia.
¿Cómo puede ayudar el seguro de vida con tu hipoteca?
Si tienes seguro de vida, tu familia recibe un gran pago si mueres. Pueden usar ese dinero para pagar la hipoteca y otras cuentas. Es como una red de seguridad para asegurarse de que puedan conservar la casa y sus estilos de vida.
¿Qué tipos de seguro de vida deberías considerar cuando compras una casa?
1. Seguro de Vida por Tiempo Determinado (TERM LIFE INSURANCE) - Este seguro cubre un período específico, como 10, 20 o 30 años. Si la persona asegurada muere durante ese tiempo, los beneficiarios reciben dinero. Pero si la persona vive más allá del plazo, no hay ningún pago.
2. Seguro de Vida Completa (WHOLE LIFE INSURANCE) - Este seguro dura toda la vida de la persona asegurada, siempre y cuando se paguen las cuotas. También tiene una parte de dinero que crece con el tiempo, y puedes tomar “prestado” ese dinero si lo necesitas.
3. Seguro de Vida Universal (UNIVERSAL LIFE INSURANCE) - Es parecido al seguro de vida completa, pero con más flexibilidad. Puedes cambiar las cuotas y la cantidad de dinero que recibirían tus beneficiarios. Pero el dinero que acumula puede cambiar dependiendo de la economía y las tasas de interés.
4. Seguro de Vida Variable (VARIABLE LIFE INSURANCE) - Aquí, puedes invertir parte del dinero en acciones o fondos de inversión. El dinero que reciben tus beneficiarios y el dinero que puedes tomar prestado puede variar según cómo les vaya a tus inversiones.
5. Seguro de Vida Universal Indexado (INDEXED UNIVERSAL LIFE INSURANCE) - Este seguro es como el seguro de vida universal, pero parte del dinero está ligado al mercado de acciones. Si la bolsa sube, tu dinero también, con protección contra pérdidas del mercado.
Estos son los tipos de seguros de vida más comunes, cada uno con sus propias características. Es importante entender bien cómo funcionan antes de elegir uno.
Si tiene alguna pregunta sobre la obtención de una póliza de seguro de vida o la revisión/actualización de su póliza actual, envíe un correo electrónico a nuestro Especialista en Seguros de Vida, Benny Olivieri, al benny.olivieri@gmail.com.